호주에서 일할 계획이라면 가장 먼저 해야 할 일 중 하나가 TFN(Tax File Number, 세금번호) 신청입니다. 무료이고, 온라인으로 몇 분이면 신청할 수 있으며, 일을 시작한 첫 몇 주 동안 급여의 거의 절반을 세금으로 떼이는 일을 막아줍니다.
이 글에서는 TFN이 무엇인지, 누가 신청할 수 있는지, 단계별 신청 방법, 걸리는 기간, 그리고 처음 온 사람들이 자주 하는 실수를 정리했습니다.
한눈에 보기
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| TFN이란? | 호주 국세청(ATO)이 발급하는 개인 세금번호 |
| 비용 | 무료 |
| 신청 방법 | ATO 공식 웹사이트 (대행 사이트에 절대 돈 내지 마세요) |
| 걸리는 기간 | 보통 28일 이내, 우편으로 도착 |
| 유효 기간 | 평생 (호주를 떠났다가 다시 와도 동일) |
TFN이란?
TFN은 호주 국세청(ATO, Australian Taxation Office)이 사람마다 하나씩 발급하는 고유 번호입니다. 소득과 세금을 관리하는 데 쓰이며, 고용주, 은행, 슈퍼애뉴에이션(퇴직연금) 회사가 모두 이 번호로 ATO에 정보를 보고합니다.
TFN은 평생 딱 하나입니다. 직장이나 비자가 바뀌어도, 몇 년 동안 호주를 떠났다가 돌아와도 같은 번호를 씁니다.
일하려면 TFN이 꼭 있어야 하나요?
법적으로 TFN이 없어도 일을 시작할 수는 있습니다. 하지만 TFN이 없으면 세금을 훨씬 많이 냅니다.
고용주에게 TFN을 주지 않으면 고용주는 최고 세율에 메디케어 부담금까지 더해 세금을 떼야 합니다. 급여의 거의 절반 가까이가 될 수 있습니다.
다행히 시간 여유는 있습니다. TFN을 이미 신청했다고 고용주에게 알리면 28일 안에 번호를 주면 되고, 그동안은 일반 세율로 세금이 계산됩니다.
TFN이 중요한 이유
TFN은 일할 때만 필요한 게 아닙니다. 호주 생활 곳곳에서 쓰입니다.
- 급여에 올바른 세율 적용받기
- 매년 세금 신고(Tax Return)를 하고 환급받기
- 슈퍼애뉴에이션(퇴직연금)이 제대로 들어오게 하기
- 은행 이자에 붙는 추가 세금 피하기 (은행에 TFN을 안 주면 이자에서 세금을 미리 뗄 수 있음)
- 일부 정부 지원금과 서비스 신청
은행에도 TFN을 알려줘야 하는 이유는 호주 은행 계좌 만드는 방법에서 자세히 설명합니다.
누가 신청할 수 있나요?
비자 종류와 현재 위치에 따라 신청 방법이 다릅니다.
워홀러 및 기타 비자 소지자
호주에 있고 일할 수 있는 비자를 가지고 있다면 ATO 웹사이트에서 온라인으로 신청할 수 있습니다. 워킹홀리데이(417), Work and Holiday(462) 비자가 모두 포함됩니다. 뉴질랜드 시민은 입국과 동시에 일할 권리가 생깁니다.
비자 소지자용 온라인 신청은 호주 안에 있을 때만 가능합니다. 비자에 ‘일 금지(no work)’ 조건이 있으면 온라인 신청이 되지 않습니다.
유학생
유학생 비자는 보통 제한된 시간만 일할 수 있습니다. 비자에 일할 권리가 있고 호주에 있다면 같은 방법으로 온라인 신청할 수 있습니다. 먼저 VEVO(정부 비자 확인 서비스)에서 비자 조건을 확인하세요.
시민권자와 영주권자
호주 거주자는 다른 절차로 신청합니다. 강력한 Digital ID가 있는 시민권자는 온라인으로 끝까지 신청할 수 있고, 그 외에는 온라인으로 시작한 뒤 참여 중인 우체국(Australia Post) 등에서 신원을 확인합니다.
해외 거주자
호주 밖에 살면서 호주 소득이 있다면 별도의 서면 신청서가 있습니다.
온라인 신청 방법 (단계별)
이미 호주에 있는 비자 소지자 기준입니다.
1단계: 서류 준비
여권, 비자 정보, 우편을 받을 수 있는 호주 주소가 필요합니다. ATO에 서류를 따로 보낼 필요는 없습니다.
2단계: ATO 공식 웹사이트 접속
ATO 웹사이트에서 “apply for a TFN”을 검색하거나 이 글 맨 아래 공식 링크를 이용하세요. 신청은 무료입니다. 공식 사이트처럼 보이지만 대신 신청해 준다며 돈을 받는 사이트를 조심하세요.
3단계: 온라인 신청서 작성
개인 정보를 여권에 적힌 그대로 입력하세요. 제출 전에 이름, 생년월일, 여권번호를 다시 한 번 확인하세요.
4단계: 제출 후 접수번호 저장
신청을 마치면 접수번호(receipt number)가 나옵니다. 꼭 적어두거나 캡처하세요. 나중에 ATO에 문의할 때 필요합니다.
대부분 15~20분이면 온라인 신청을 끝낼 수 있습니다.
TFN 받는 데 얼마나 걸리나요?
ATO에 따르면 신청서를 받은 날로부터 28일 이내에 TFN이 발급됩니다. 입력한 호주 주소로 우편 발송됩니다.
기다리는 동안 다시 신청하지 마세요. 오히려 더 늦어질 수 있습니다. 28일이 지나도 도착하지 않으면 접수번호를 준비해서 ATO에 연락하세요.
TFN이 오기 전에 일을 시작해도 되나요?
네. 많은 사람이 TFN을 기다리는 동안 일을 시작합니다.
새 직장에서 TFN 신고서(TFN declaration)를 작성할 때 ‘TFN을 신청했음’ 칸에 체크하세요. 그러면 28일 안에 실제 번호를 고용주에게 주면 됩니다. 그 이후에도 주지 않으면 최고 세율이 적용됩니다.
제 경험담
제가 오래전에 처음 일을 시작할 때는 임시 TFN을 받아서 바로 일할 수 있었어요. 하지만 지금도 그렇게 될 거라고 생각하지는 마세요. 현재 국세청(ATO) 안내에 따르면 온라인으로 신청하고, TFN은 28일 안에 우편으로 도착해요. 위 단계대로 신청하고, 일을 시작할 때 TFN 신고서를 작성하세요.
세금은 얼마나 내나요?
세율은 소득과 세법상 거주자 여부에 따라 다릅니다. 417·462 비자 워홀러는 별도의 세율이 적용됩니다.
| 워홀러 과세소득 (2025–26) | 세율 |
|---|---|
| $0 – $45,000 | $1당 15센트 |
| $45,001 – $135,000 | $6,750 + $45,000 초과분 $1당 30센트 |
| $135,001 – $190,000 | $33,750 + $135,000 초과분 $1당 37센트 |
| $190,001 이상 | $54,100 + $190,000 초과분 $1당 45센트 |
작성 시점 기준 ATO가 발표한 최신 세율입니다. 세율은 회계연도마다 바뀔 수 있으니 항상 ATO 웹사이트에서 최신 내용을 확인하세요.
자주 하는 실수
- 너무 늦게 신청하기. 일자리가 없어도 도착하자마자 신청하세요
- 유료 ‘TFN 대행 서비스’ 이용하기. ATO 웹사이트에서 무료로 신청할 수 있습니다
- 잘못된 우편 주소 입력하기. TFN은 우편으로 오니 실제로 우편을 받을 수 있는 주소를 쓰세요
- 두 번 신청하기. 두 번째 신청이 첫 번째 신청을 늦출 수 있습니다
- TFN을 아무에게나 알려주기. 고용주, 은행, 슈퍼 회사, ATO, 믿을 수 있는 세무사에게만 알려주세요. 온라인에 올리거나 문자로 보내지 마세요
TFN 안전하게 보관하기
TFN은 중요한 개인정보입니다. 범죄자가 신분 도용에 쓸 수 있습니다. TFN 편지는 안전한 곳에 보관하고, 지갑에 넣고 다니지 말고, TFN을 묻는 이메일이나 전화를 조심하세요. ATO는 TFN 발급이나 ‘잠금 해제’를 이유로 돈을 요구하지 않습니다.
자주 묻는 질문
호주에 오기 전에 TFN을 신청할 수 있나요?
대부분은 안 됩니다. 비자 소지자는 보통 호주 안에 있어야 온라인 신청이 가능합니다. 도착해서 우편 주소가 생기면 바로 신청하세요.
TFN 신청은 무료인가요?
네. ATO를 통한 신청은 완전히 무료입니다.
직장마다 새 TFN이 필요한가요?
아니요. 평생 같은 TFN을 풀타임, 파트타임, 캐주얼 모든 직장에서 사용합니다.
TFN을 잃어버렸어요.
세금 통지서, 페이슬립(급여명세서), 또는 myGov에 연결된 ATO 온라인 계정에서 확인할 수 있습니다. ATO에 연락해 신원을 확인하고 다시 받을 수도 있습니다.
호주를 떠났다가 다시 오면요?
같은 TFN을 그대로 씁니다. 다시 신청하지 마세요.
마무리
TFN 신청은 호주에 와서 하는 일 중 가장 쉽고도 중요한 일입니다. 도착하자마자 ATO에서 온라인으로 신청하고, 28일 안에 고용주에게 알려주고, 안전하게 보관하세요.
TFN을 준비했다면 이제 일할 준비가 됐습니다. 다음으로 호주에서 일자리 찾는 방법을 읽어보세요.
