刚到澳洲时，第一个和钱有关的决定往往就是选哪家银行。大多数新移民会选择澳洲四大银行之一：联邦银行（CommBank）、西太平洋银行（Westpac）、澳大利亚国民银行（NAB）和澳新银行（ANZ）。四家银行都规模大、安全、使用广泛，但它们的费用、对新移民的规定和App并不一样。
本指南把四大银行放在一起比较，说明哪家可能更适合打工度假者、留学生或技术移民，以及开户前需要确认什么。以下费用和规定均于2026年10月在各银行官网核实。银行产品经常变化，申请前请务必确认最新信息。
快速概览
| 银行 | 日常账户 | 月费 | 到澳前能开户吗？ | 境外刷卡手续费 |
|---|---|---|---|---|
| CommBank | Smart Access | $4（网上开户前12个月免收；30岁以下也免收） | 可以，最早到达前14天 | 交易金额的3.5% |
| Westpac | Westpac Choice | $5（到达后12个月内免收；30岁以下或全日制大学生也免收） | 可以，到达前14天以内 | 收取境外交易费（请查看最新费率） |
| NAB | Classic Banking | $0 | 可以，30天内到达即可网上开始申请 | 澳元金额的3.5% |
| ANZ | ANZ Plus Everyday | $0 | 不可以，到达后在App里开户 | 3% |
所有费用均以澳元计算，在撰写时准确。
澳洲四大银行是哪几家？
“四大银行（big four）”是澳洲四家最大银行的统称：
- Commonwealth Bank of Australia（CommBank或CBA）
- Westpac
- National Australia Bank（NAB）
- ANZ
这四家银行拥有全国最大的网点和ATM网络。几乎所有雇主、房东和政府机构每天都和它们打交道，所以无论选哪家，交房租、收工资、设置自动扣款（direct debit）都很方便。
澳洲还有很多小银行、客户所有制银行、信用合作社（credit union）和纯数字银行，其中有些费用更低或储蓄利率更高。四大银行之所以受新移民欢迎，主要是因为它们有专门的移民银行产品，而且几乎每个城镇都有网点。
四大银行安全吗？
安全。四家银行都是受澳洲审慎监管局（APRA）监管的授权存款机构（ADI）。
你的存款还受到澳洲政府金融索偿计划（Financial Claims Scheme）的保护，每位存款人在每家ADI最高保障$250,000。这项保护适用于在澳洲注册的银行、建房互助协会（building society）和信用合作社，不只是四大银行。
需要注意：上限是按银行算，不是按账户算。如果你在同一家银行有三个账户，三个账户的总额共享$250,000的上限。
四大银行新移民账户对比
CommBank：Everyday Account Smart Access
CommBank是四大银行中规模最大的，App也非常受欢迎。通过它的移民银行页面，你可以在到达前最多14天，或到达后12个月内开设Everyday Account Smart Access账户。
- 月费： $4。网上开户前12个月免收。之后，如果你未满30岁、每个自然月至少存入$2,000或满足其他条件，也可以免收。
- 身份验证： 到澳后带护照原件去CommBank网点。必须在开户后20天内完成，否则账户可能被自动关闭。
- 所需材料： 护照、签证信息、开通完整功能所需的澳洲地址，以及你作为税务居民的每个国家的税号（TIN）。
- 不接受的签证： 访客签证（600、601和651类别）。
- 境外使用： 用外币消费或在境外商户消费收取3.5%手续费。
CommBank适合想在落地前就把银行账户办好、喜欢功能丰富App的人。
Westpac：Westpac Choice
Westpac允许新移民在到达前14天以内网上申请。你需要电子邮箱、到达日期、澳洲地址（临时地址也可以）和能接收短信的手机号码。
- 月费： $5。到澳12个月内免收。之后，如果你未满30岁、是全日制大学生，或每月存款达到要求，也可以免收。
- 身份验证： 到澳后需要验证身份。Westpac表示，来自印度、中国和新西兰的客户可以在网上完成；其他客户需要去网点。
- 境外使用： 收取境外交易费。Westpac是全球ATM联盟（Global ATM Alliance）成员，在海外合作ATM取现不收取ATM取款费。
全日制大学生不用付月费，所以Westpac对留学生来说是不错的选择。
NAB：Classic Banking
NAB的Classic Banking账户没有月费，是新移民最简单的选择之一。如果你将在30天内到达，或在过去12个月内到达，就可以开始网上申请。
- 月费： $0。
- 身份验证： 开始申请后30天内去NAB网点。带上与签证关联的护照、签证文件、澳洲居住地址和澳洲手机号码。
- 要求： 你必须计划在澳洲至少停留6个月，而且从去网点那天起，护照和签证至少还有6个月有效期。不接受旅游和访客签证。
- 境外使用： NAB Visa借记卡的国际交易费为澳元金额的3.5%。
NAB适合想要零月费日常账户、又不想操心存款条件或年龄限制的人。
ANZ：ANZ Plus
ANZ主要的日常账户是基于App的ANZ Plus。它和其他银行有点不同：不能在海外开户。你需要先有澳洲居住地址和澳洲手机号码，再在App里开户。
- 月费： ANZ Plus Everyday和储蓄账户不收账户管理月费。
- 身份验证： 在App里用护照和一张自拍完成，不需要去网点。必须年满15岁以上。
- 境外使用： 境外和外币交易收取3%手续费，已包含ATM运营商费用。
ANZ Plus适合已经在澳洲、有本地电话卡、喜欢用手机办理一切的人。
哪家四大银行最适合你？
没有一家银行对所有人都是“最好”的，要看你的情况：
- 想在落地前就有账户： CommBank或Westpac（最早提前14天），或NAB（到达前30天内可网上开始申请）。
- 完全不想付月费： NAB Classic Banking或ANZ Plus。
- 未满30岁： CommBank和Westpac都对30岁以下免收月费，所以四家都可以免费使用。
- 全日制大学或TAFE学生： Westpac对全日制高等教育学生免收月费。
- 经常出国： 四大银行的境外交易费都在3%到3.5%左右。很多人会另外办一张低手续费的旅行卡或数字银行卡用于境外消费。
- 住在偏远地区： 看看哪家银行在你附近有网点，因为身份验证可能需要去网点。
很多人先在四大银行之一开日常账户，之后再到别的机构开高息储蓄账户。你不必把所有钱都放在同一个地方。
开户需要准备什么
四家银行的要求差不多。请准备好：
- 护照（与签证关联的那本）
- 签证信息（大多数银行的移民账户不接受访客或旅游签证）
- 澳洲居住地址（刚开始一般可以用临时地址）
- 澳洲手机号码，部分到澳前的申请可以用海外号码
- 你作为税务居民的海外国家的税务信息
- 非英文文件的认证英文翻译件
完整的开户步骤，请看我们的如何在澳洲开银行账户指南。
把TFN告诉银行
拿到税号（TFN）后，记得告诉银行。根据澳洲税务局（ATO）的规定，如果你没有提供TFN，而账户一年的利息达到$120或以上，银行必须按最高税率加Medicare税（Medicare levy）从利息中预扣税款。在银行App或网银里几分钟就能添加TFN。
需要注意的费用
即使是“免费”账户，也有一些费用会让新移民意外：
- 境外交易费： 在海外网店购物或在国外刷卡时收取3%到3.5%。
- 非本行ATM费用： 其他运营商的ATM可能收费，确认前屏幕上会显示金额。
- 国际汇款： 通过银行往国内汇款可能有汇款手续费和汇率差价。大额汇款前请多比较。
- 透支和退票费： 查看账户条款，了解付款失败时会发生什么。
- 免费期结束后的月费： CommBank和Westpac给新移民的免收期是12个月。在日历上设好提醒，检查自己是否仍符合免收条件。
选择和使用银行的小贴士
- 费用经常变化，要比较官方费用页面，不要只看评价。
- 开启双重验证，并为每笔交易打开App通知。
- 永远不要把PIN、密码或一次性验证码告诉任何人，即使对方自称是银行工作人员。
- 搬家后，尤其是找到长期租房后，在App里更新地址。
- 找工作和找房子的头几个月，在另一个储蓄账户里留一点备用金。
如果你还在做预算，我们的澳洲生活费指南可以帮你决定该带多少钱。
常见问题
四大银行中哪家没有月费？
NAB Classic Banking和ANZ Plus Everyday没有月费。CommBank（$4）和Westpac（$5）收取月费，但两家都对新移民免收12个月，对30岁以下客户也免收。
可以在到澳之前开澳洲银行账户吗？
部分银行可以。CommBank和Westpac允许你最早在到达前14天申请，NAB允许你在30天内到达时开始网上申请。不过落地后仍需验证身份，通常要去网点。ANZ Plus只能在到澳后开户。
钱存在澳洲银行安全吗？
在澳洲银行、建房互助协会和信用合作社的存款，受金融索偿计划保护，每位存款人在每家银行最高保障$250,000。
持打工度假签证或学生签证可以开银行账户吗？
可以。打工度假和学生签证持有人可以在四大银行开设移民账户。访客和旅游签证通常不被接受。签证详情请看我们的打工度假签证指南和学生签证指南。
开银行账户需要TFN吗？
不需要。你可以先开户，之后再添加TFN。尽早添加可以避免利息被多扣税。
总结
澳洲四大银行都很安全，日常使用也很方便。NAB和ANZ Plus是简单的零月费选择；CommBank和Westpac适合想在到澳前就准备好账户的人，而且第一年和30岁以下都免收月费。
查看官方费用页面，想清楚你会怎么使用账户，然后选择最适合你计划的银行。以后随时都可以换。
