オーストラリアで暮らしていると、日本へお金を送る場面がよくあります。家族への仕送り、ローンの返済、日本の口座への貯金、帰国前の資金移動などです。オーストラリアから海外送金することは合法で難しくなく、送れる金額に法律上の上限もありません。
難しいのはコストです。どちらのサービスも「手数料無料」と表示していても、為替レートの違いで受取人が受け取る金額は大きく変わることがあります。この記事では、主な送金方法、本当のコストの比べ方、必要な情報、現金の申告ルール、送金詐欺を避ける方法をまとめました。
以下は一般的な情報であり、金融アドバイスではありません。送金する前に、必ず各業者の規約を確認してください。
早わかり表
| 項目 | ポイント |
|---|---|
| いちばん安い方法 | 一般的にオンライン送金業者の方が銀行より安い |
| 銀行送金 | 電信送金(TT)、ワイヤー、SWIFT送金とも呼ばれ、最大5営業日かかる |
| 本当のコスト | 手数料+為替マージン(仲値との差) |
| 上限 | 銀行や送金業者を通じた送金に法律上の上限はない |
| 現金の持ち出し・持ち込み | 1万豪ドル以上の現金は申告が必要 |
| 業者の確認 | 送金業者はAUSTRACへの登録が必須。Remittance Sector Registerで検索可能 |
| トラブル時 | まず業者に連絡し、解決しなければオーストラリア金融苦情機関(AFCA)へ |
オーストラリアから海外送金する主な方法
オーストラリア政府のお金の情報サイトMoneysmartによると、海外送金の方法は主に3つあります。それぞれコスト、スピード、便利さが異なります。
1. オンライン送金業者
送金業者(remitter)は、たいてい最も安く海外へ送金できる方法です。オーストラリアの銀行口座やカードで支払うと、受取人の銀行口座やモバイルウォレットに入金され、国によっては現地の代理店で現金を受け取ることもできます。
一般的に、オンライン送金の方が店頭での送金より安くなります。現金で手続きしたい場合は店頭が便利ですが、費用は高めです。たとえばWestern Unionは、オンラインのほかAustralia Post(郵便局)の窓口でも利用できます。
2. 銀行送金(TT・ワイヤー・SWIFT)
オーストラリアの銀行はどこでも、アプリやネットバンキングから海外送金ができます。これを電信送金(TT)、ワイヤー送金、SWIFT送金と呼びます。すでにその銀行を使っていれば手軽で、お金は海外の銀行口座に直接届きます。
欠点は価格です。Moneysmartは、銀行は一般的に割高で為替レートも不利だと説明し、ACCC(オーストラリア競争・消費者委員会)の調査で4大銀行が他の業者より一貫して高かったことを紹介しています。銀行送金は着金まで最大5営業日かかることもあります。
3. 国際郵便為替・銀行小切手(bank draft)
銀行で国際郵便為替(支払いが保証された小切手)を発行してもらい、受取人に郵送する方法もあります。個人小切手より安全ですが、時間も費用もかかります。受取人が電子送金を受け取れない場合に使われることが多い方法です。利用する場合は領収書をすべて保管し、届かなかったときに返金を請求できる期限も確認しましょう。
送金の本当のコストを比べる方法
海外送金のコストは、目に見える手数料と、見えにくい為替マージンの2つでできています。きちんと比べるには、受取人が最終的に受け取る金額を比べることが大切です。
為替マージンを理解する
「仲値(mid-market rate)」とは、Googleや経済ニュースで見る実際の為替レートです。多くの業者はそれより少し不利なレートを使い、その差額を利益にしています。この差をマージンまたはスプレッドと呼びます。
「手数料$0」と宣伝していても、マージンが大きければ結局は高いサービスです。わずかな差でも、大きな金額を送ったり毎月送ったりすると、すぐに大きくなります。
すべての手数料を確認する
送金する前に、次の点を確認しましょう。
- 送金手数料(定額、割合、またはその両方)
- 適用される為替レートと、そのレートが一定時間固定(保証)されるかどうか
- 受取人側で引かれる手数料(受取銀行や中継銀行の手数料を含む)
- クレジットカードで支払う場合の追加料金(キャッシング扱いにするカード会社もある)
- 最低・最高送金額
簡単な比べ方があります。同じ日に同じ金額を2〜3社に入力し、すべての手数料を引いた後に受取人が受け取る金額を書き出してみましょう。最終的な金額がいちばん多いところが、その送金ではいちばん安い業者です。
スピードも考える
数分で届く送金もあれば、数日かかる送金もあります。銀行のSWIFT送金は最大5営業日かかることがあります。急ぎのお金なら少し高くても速いサービスが良い場合もありますが、まずコストを確認しましょう。
必要な情報は?
必要な情報は国や受け取り方法によって異なります。銀行口座に送る場合は、通常次の情報が必要です。
- 受取人のフルネーム(銀行口座の登録どおりのローマ字表記)
- 受取人の住所(求める業者もある)
- 受取銀行の名前と国
- 口座番号、国によってはIBAN(ヨーロッパで一般的)
- 受取銀行のSWIFT/BICコード(銀行送金の場合)
- 送金の目的(例:家族への仕送り、貯金)
初めて送金する前には、パスポートやオーストラリアの運転免許証で本人確認が行われます。マネーロンダリング対策のルールに基づく通常の手続きです。
送金ボタンを押す前に、すべての情報をもう一度確認しましょう。口座番号を間違えると、お金を取り戻すのに時間がかかり、取り戻せない場合もあります。
ステップごとに見るオーストラリアからの海外送金
- 受け取り方法を決める(銀行口座、モバイルウォレット、現金受け取り)。
- 同じ日に2〜3社を比べる。最終的な受取額で判断しましょう。
- 業者が信頼できるか確認する。送金業者ならAUSTRACのRemittance Sector Registerで検索しましょう。
- アカウントを作り、本人確認をする。
- 受取人の情報を入力し、2回確認する。
- 送金代金を支払う。通常は口座振込(PayIDまたはBSBと口座番号)かカードで支払います。
- 領収書と参照番号を保管する。受取人が着金を確認するまで保管しましょう。
上限はある?現金と高額送金のルール
銀行・送金業者を通じた送金に上限なし
オーストラリアの金融情報機関AUSTRACによると、持ち運んだり、送ったり、受け取ったりできるお金の額に上限はありません。銀行や送金業者を通じて海外に送るお金は、自分で申告する必要はありません。必要な報告は銀行や業者が行います。
現金の持ち運び:1万豪ドル以上は申告
現金は別です。オーストラリアに入国・出国するときに現金を持っていて、合計が1万豪ドル以上(または同額相当の外貨)なら、必ず申告しなければなりません。小切手などの一部の支払手段や、郵便・宅配・貨物で送るお金も対象です。
- 旅行者は税関を通る前にAUSTRACのオンライン申告フォームに記入し、受付の控えを保管します。オンラインで申告できない場合は、オーストラリア国境警備隊(ABF)や警察官に紙の申告書をもらえます。
- 申告は無料です。
- 申告しないと、罰金や懲役などの罰則を受けることがあります。
申告を避けるために金額を分けてはいけない
報告の基準を超えないよう、わざと大きな金額を何回かに分けて送ったり、現金を分けて持ち運んだりすることを「ストラクチャリング(structuring)」といいます。AUSTRACは、お金の出どころが合法でもこれは違法だとしています。大きな金額を動かす必要があるなら、普通に送りましょう。
海外にお金を送ると税金はかかる?
自分のお金を移動することは所得ではないため、貯金を日本に送ること自体に税金はかかりません。オーストラリアで稼いだお金は、稼いだ時点で雇用主の源泉徴収や確定申告を通じて課税されています。
ただし、知っておきたい点がいくつかあります。
- オーストラリアの税務上の居住者であれば、海外の銀行口座の利息などの海外所得も、通常はオーストラリアの確定申告に含める必要があります。
- 海外の家族から大きな金額を受け取った場合、ATO(オーストラリア国税庁)から本当の贈与や貸付であることの証明を求められることがあります。銀行の明細、メッセージ、貸付なら書面の契約書などの記録を保管しましょう。
- オーストラリアを完全に離れる場合は、年金(スーパー)をDASP(出国者向け年金払い戻し)として請求できることがあります。詳しくは年金ガイドをご覧ください。
税金のルールは状況によって異なります。不安な場合はATOや登録税理士に確認しましょう。
送金詐欺を避ける方法
Moneysmartは、詐欺師にお金を送ってしまうと取り戻すのはほぼ不可能だと警告しています。海外送金は速くて取り消しにくいため、詐欺師がよく使う手段です。
次のようなサインに注意しましょう。
- ネットで知り合っただけの人が、感情に訴えたり急ぎの事情を話したりして海外送金を頼んでくる。
- メールやSMSで、請求書や家賃、インボイスの振込先が「変わった」と連絡が来る。必ず前から知っている番号に電話して確認しましょう。
- 「仕事」として、自分の口座でお金を受け取り別の人に送るよう頼まれる。マネーロンダリングに巻き込まれるおそれがあります。
- ほかと比べて極端に良い為替レートを出しているウェブサイト。
- AUSTRACに登録されていない業者や、ギフトカードや暗号資産での支払いを求める業者。
詐欺にあったかもしれないと思ったら、すぐに銀行や送金業者に連絡し、Scamwatchに報告しましょう。
送金でトラブルが起きたら
お金が届かない、または金額が違う場合は、まず領収書と参照番号を用意して業者に連絡しましょう。Moneysmartは、送金者と受取人の両方が送金業者に連絡するよう案内しています。
業者の対応に納得できない場合は、オーストラリア金融苦情機関(AFCA)に苦情を申し立てることができます。AFCAは金融機関に関する苦情を無料で扱う独立機関です。
よくある質問
オーストラリアから海外へ送金するいちばん安い方法は?
多くの場合、オンライン送金業者がいちばん安い方法です。Moneysmartも、送金業者は一般的に銀行より安いと説明しています。料金は変わるので、送金する日に最終的な受取額を比べましょう。
海外送金にはどのくらい時間がかかる?
業者や国によって異なります。数分で届くこともあれば、銀行のSWIFT送金は最大5営業日かかることもあります。
オーストラリアからいくらまで送金できる?
銀行や登録された送金業者を通じた送金に、法律上の上限はありません。ただし業者ごとに1日または1回あたりの上限があることがあり、大きな金額については資金の出どころを聞かれることがあります。
海外に送るお金は申告が必要?
銀行や送金業者を通じて送るなら、申告は不要です。1万豪ドル以上の現金(および一部の支払手段)を持って出入国したり郵送したりする場合だけ申告が必要です。
送金業者が信頼できるかどうやって確認する?
送金サービスを提供する業者は、AUSTRACへの登録が義務づけられています。利用する前に、AUSTRACのRemittance Sector Registerで業者名やABNを検索してみましょう。
まとめ
見るべきポイントさえわかれば、オーストラリアからの海外送金は難しくありません。手数料だけでなく、受取人が受け取る最終的な金額を比べましょう。業者が登録されているか確認し、情報を丁寧に入力し、領収書を保管しましょう。
現金を持ち運ぶなら、1万豪ドルの申告ルールを忘れずに。そして誰かに急いで送金するよう迫られたら、いったん立ち止まって確認しましょう。数分の確認で大切なお金を守れます。
